Simule os valores do seguro antes mesmo de escolher seu seu carro novo

A economia de seguro começa com a escolha de um carro. Para descobrir qual tipo de seguro de veículo é o mais barato, você pode simular o prêmio do seguro de cada modelo – o valor do seguro adquirido no site do corretor de chamadas ou do corretor on-line.

Além de economizar custos de seguro, a consulta também pode evitar problemas futuros, porque o corretor pode apontar que o veículo era o menos provável de ser o alvo dos ladrões naquele momento e, com frequência, gerava menos custos de manutenção.

Saiba quais são os carros com maior risco

Algumas características do carro podem mostrar o que representa o maior risco para a seguradora; portanto, haverá apólices mais caras. Ilson Barcellos, sócio do site Save no Seguro, site que compra os preços das apólices do grupo brasileiro de seguros, disse que, por exemplo, os preços dos seguros para veículos utilitários são mais altos porque estão sujeitos a riscos mais longos. Ele disse: “Os motores a diesel também têm uma taxa de roubo mais alta porque seus motores são usados ​​para diversos fins e há uma demanda maior pelo mercado negro”.

Alguns veículos podem causar um grande número de roubos porque um grande número de veículos está em circulação. Portanto, a situação ideal é focar na relação entre roubo e frota, não apenas no número absoluto de roubo.

Barcelos disse: “Volkswagen Gol e Fiat Uno estão entre os veículos mais roubados, mas não estão no topo em relação à equipe”. “” Por outro lado, Fiat Punto e a equipe Em comparação, o percentual de roubo é alto, suas peças são difíceis de serem encontradas nos revendedores e o custo é alto, por isso é muito popular no mercado negro. ”Ele acrescentou.

Os veículos que foram descontinuados também tendem a obter um seguro com maior teor de sal, porque quando param de produzir suas peças originais ficam mais caras, aumentando assim a busca por itens roubados em mercados ilegais. O parceiro da Save no Seguro disse: “É o caso do Chevrolet Zafira”.

Escolha um corretor com experiência

Um bom corretor pode não apenas salvar o valor do prêmio, mas também economizar tempo no momento em que a reclamação é feita (o segurado sofre um acidente ou perda e representa um evento em que o risco é realizado).

Mas como encontrar um bom corretor? “Se ocorrer um acidente no sábado à noite, e um telefone celular estiver conectado 24 horas por dia e fornecer todo o suporte necessário, no dia do acidente, um profissional destacado será reconhecido. ESPM Management and MBA Adriano Gomes, especialista em seguros e professor do curso, disse que pode ser mais difícil fornecer esses serviços profissionais ao alugar um seguro em uma agência bancária.

Além de trabalharem duro para encontrar a política mais acessível, os corretores mais cuidadosos também podem lembrar os clientes de preencherem questionários que geram descontos e podem acelerar o processo de compensação.Afinal, corretores experientes podem entrar em contato diretamente com o departamento de seguros. Reivindicações de seguro.

Além do boca a boca tradicional, os diretores da FenSeg disseram que, para encontrar um bom corretor, é importante estudar seu número de registro na Susep, que indica se o corretor é um profissional qualificado. “Os corretores de seguros, ao contrário dos corretores de imóveis, saem de cena após concluir uma transação. Ele disse que durante o período do seguro, mesmo depois disso, ele acompanhará o cliente, por exemplo, se houver uma reclamação e o cliente entrar com uma ação contra a seguradora. Diga.

Faça orçamentos com o maior número de seguradoras

Nos supermercados, carros e outras mercadorias, a comparação de preços é muito comum, mas para os seguros, a comparação de preços é menos importante. No entanto, como qualquer outra compra, os pesquisadores têm uma vantagem. E se, no passado, os corretores só podiam comparar os preços de quatro ou cinco empresas, hoje alguns corretores on-line permitem simular os preços de mais de 15 companhias de seguros gratuitamente com apenas alguns cliques.

Esta pesquisa é muito importante porque o valor do seguro do mesmo modelo pode variar bastante, dependendo da empresa. “Uma companhia de seguros pode fazer reivindicações maravilhosas pela Gol, enquanto a outra não tem muito. Portanto, o valor do primeiro modelo pode ser menor e o valor do segundo modelo, maior”, disse Ilson Barcellos.

O professor ESPM também sugeriu que, além do preço, os clientes também analisem qual companhia de seguros deve ser empregada com base na eficiência no momento da reclamação. Ele disse que, embora algumas empresas tenham iniciado imediatamente os procedimentos de compensação, outras exigiram quase a certidão de nascimento de seus clientes e eram muito burocráticas.

Adriano Gomes disse: “O acidente gerou uma pressão tremenda, portanto, ao comparar empresas, você não pode tomar uma decisão apenas porque as empresas ‘A’ ou ‘B’ são mais baratas em 10 reais. Esta é uma conta estúpida.

O Barato pode sair caro

Economizar 200 reais ou menos ao assinar uma política pode resultar em milhares de reais com antecedência. Isso pode acontecer com segurados muito preocupados com a cobertura de roubo, mas não com danos causados ​​a terceiros.

“O seguro não apenas protege sua propriedade, mas também compensa as perdas causadas a terceiros”, afirmou Adriano Gomes. Segundo ele, a cobertura de terceiros costuma ser de 50.000 reais, mas pode ser aumentada para 500.000 reais, e é preciso pagar apenas 200 reais.

O professor acrescenta que essa cobertura engloba não só eventuais danos a carros de terceiros, como indenizações por danos morais. “Em um atropelamento com vítima fatal, o juiz define a indenização observando o rendimento recente do falecido, multiplicado pelos anos de vida que ela teria pela frente. Essa indenização pode passar de 1 milhão de reais facilmente“, diz Gomes.

Mauro Pimenta, sócio da Vis Corretora, disse que muitos clientes procuram economizar oportunidades de seguro assinando a cobertura mais básica com um terceiro por 50.000 reais. “Se o Citroen C4 do cliente atingir R $ 70.000, a cobertura mínima será de apenas R $ 50.000. Ele disse que, comparado ao pagamento de R $ 20.000 que não são cobertos pelo seguro, são pagos R $ 200 E expandir a cobertura de seguro é uma escolha melhor.

Também o alerta para economizar quilometragem de carro sobressalente e guincho. Para alugar um carro reserva de 15 dias, os clientes podem pagar de 100 a 300 reais a mais, o que é mais barato do que pegar um táxi durante os reparos (geralmente pelo menos dez dias), de acordo com Pimenta.

Se o raio do guincho é de 100 quilômetros, e os clientes costumam usar carros para percorrer distâncias maiores, também vale a pena consultar o custo de expandir o raio da cobertura do guincho.

Não fique pagando pelo o que você não precisa

Também devemos ter cuidado para não cometer crimes excessivos e pagar custos desnecessários. As companhias de seguros estão cada vez mais vendendo seguros e são mais indulgentes, como reparos elétricos, serviços de eletricista e encanador e descontos em estacionamentos e despachantes. No entanto, é importante avaliar se esses serviços aumentarão os preços dos seguros e se você realmente usará todos esses seguros.

Se você não dirige ou estaciona outros carros na garagem, não faz sentido pagar mais pela quilometragem do reboque ou por um carro sobressalente. Da mesma forma, se o seu cônjuge tiver adquirido um seguro cobrindo reparos domésticos, você não precisará pagar pela sua apólice de seguro.

Preencha o formulário do seguro com atenção

Preencher o formulário não é divertido, mas tratar o formulário com paciência e cautela pode trazer grandes descontos. Os dados nele contidos são muito importantes para mostrar o status de risco do segurado e formar o preço do seguro.

De acordo com Mauro Pimenta, geralmente ocorrem descontos, mas o problema com a negligência dos clientes é a quilometragem média. “As pessoas não sabem a quilometragem, elas a chutam. Quanto maior a quilometragem, maior o risco para o carro e maior o custo do seguro. O ideal é tornar a quilometragem mais próxima da sua situação real”, afirmou.

Dizer com precisão quem usará o veículo também tornará o preço diferente. Neival Freitas, da FenSeg, disse que, se o carro for compartilhado por sua mãe e seu filho de 18 anos, mas ela usará o carro na maioria das vezes, informe o questionário que isso trará um desconto, mas a realidade é importante. Freitas disse: “Se ela não é a principal motorista, mas seu filho bateu com ele, a companhia de seguros pode se recusar a compensar o cliente”.

Auxilie a seguradora em te ajudar

Se você raramente chama o corretor para a companhia de seguros, os benefícios se aplicam não apenas a eles, mas também a você. Uma pesquisa realizada pela corretora on-line Bidu.com.br mostrou que a variação média dos preços dos seguros entre clientes que registraram sinistros e aqueles que não se registraram por mais de dois anos é de 18,74%.

Isso ocorre porque as companhias de seguros adotaram uma política de desconto do tipo dividendo, que oferece descontos aos segurados que não registram sinistros por um período de tempo. Por exemplo, no primeiro ano de seguro, o cliente é classificado como nível zero; se ele não registrar reivindicações e renovar a apólice após um ano, ele será promovido para o primeiro nível e, no terceiro ano, será atualizado para o segundo nível, e assim por diante. Por analogia.

De acordo com a pesquisa de Bidu, se o cliente atingir o nível de bônus 10 (o máximo possível), seu pagamento médio será 49,47% menor que o pagamento de nível 0. Mesmo que você troque de seguro ou compre um carro, o número de categorias de bônus não será perdido. Se a nova seguradora não a classificar automaticamente na categoria à qual pertence, o cliente poderá enviar sua política antiga para provar sua categoria e mantê-la no novo contrato.

Veja se é melhor o valor do prêmio ou a franquia

A franquia é o valor pago pelo segurado para compensar algumas das perdas quando o veículo estiver parcialmente danificado (excluindo danos a terceiros) e a companhia de seguros tiver iniciado. Quanto maior a franquia, menor o prêmio do seguro e vice-versa.

Existem três tipos principais de franquia: estendido, básico, reduzido e isento de impostos. Na expansão, o valor do seguro é menor, mas no caso de sinistro, o valor pago pelo segurado pela reparação do carro é maior. Entre as franquias básicas, o valor do seguro aumenta, mas as franquias são mais baratas. Como o nome indica, entre as franquias reduzidas, o valor do pagamento dedutível é muito menor, mas o valor final do seguro é maior. E a franquia isenta de impostos elimina a necessidade de pagamento do segurado na reivindicação, mas o custo inicial do seguro é mais alto.

A simulação do Bidu.com.br mostra como o tipo de contrato de franquia afeta o valor do pagamento do seguro. Simulando o valor do seguro do Fiat Palio em três seguradoras em 2014, o modelo simula um homem de 35 anos que tem uma garagem no trabalho e em casa e mora em Tatuapé, perto da parte leste de São Paulo. Verifique o seguro e a franquia em cada um dos seguintes casos:

Se você costuma estacionar o carro na rua, dirige muito na estrada e se comporta como uma velocidade alta, então uma redução na franquia pode ser mais apropriada. O valor do seguro é maior, mas se houver um problema, a franquia é menor. Se você é um motorista muito cauteloso e nunca foi assaltado, estender a franquia pode ser a melhor opção, pois talvez você não precise ligar para uma companhia de seguros. O corretor pode ajudá-lo a definir a franquia a ser contratada com base em seus dados pessoais.

Notifique o corretor sobre quaisquer alterações

Assim como o preenchimento correto do questionário pode gerar descontos, as informações serão atualizadas quando renovadas. Ilson Barcellos disse:

“Às vezes, o segurado pode obter um desconto porque não tem garagem para trabalhar, foi promovido, agora é promovido ou a empresa mudou-se para uma área menos perigosa”.

Mas ele alertou que também é necessário notificar os corretores sobre mudanças que podem aumentar os preços dos seguros para evitar que as seguradoras se recusem a compensar os clientes em caso de acidente. “Se a pessoa usar o carro apenas para atividades de lazer e se tornar um representante de vendas, ela mudará todo o seu perfil de risco e deve informá-la para não causar problemas na reclamação”,afirma Ilson

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